Milloin pikaluotto voi olla hyvä vaihtoehto?

Pikaluotto on hieman neutraalimpi nimi pikavipille. Pikavipeillä on huono maine, onhan moni joutunut karvaasti yllättymään niiden korkojen suuruudesta. Pikavipit ovat vieneet monen luottotiedot. Pikavippi, pikaluotto tai pikalainakin (samaa asiaa ne kaikki tarkoittavat) pitää maksaa pois, muuten voi joutua ulosottoon. Ulosotossa on tällä hetkellä yli puoli miljoonaa suomalaista, osa pikavippien takia.

Pikaluotoissa ei ole enää aivan yhtä suuria korkoja kuin vielä takavuosina, sen huomaa tehdessään uusimpien pikaluottojen vertailua. Joskus pikaluotto voi olla hyvä vaihtoehto – lue lisää siitä, milloin kannattaa harkita pikalainan ottamista!

Pikalainan saa nopeasti

Pikalainan paras puoli on se, että sen saa todella nopeasti. Jos haet lainaa pankista, pitää varautua pitkään käsittelyaikaan. Voi mennä viikko tai ruuhkaisena aikana jopa pari, ennen kuin saat lainapäätöksen. Saatat joutua myös käymään konttorilla nostamassa lainan ja allekirjoittamassa paperit.

Jos tarvitset lainaa nopeasti eikä sinulla ole luottokorttia, on pikalaina yksi vaihtoehto. Pikaluottoa haetaan netistä, ja sen hakeminen onnistuu myös älypuhelimella. Ei paperisotaa, dokumenttien skannailua, lainaneuvotteluja ja kärsimätöntä odottamista – usein riittää, että sinulla on verkkopankkitunnukset mukanasi. Moni kuljettaa pankkitunnuksia lompakossaan, vaikka siinä on kieltämättä riskinsä. 

Pikalainahakemus käsitellään parissa minuutissa, ja jos sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä tai muita lainan saamista estäviä tekijöitä, tulee raha tilillesi nopeimmillaan vartin sisään. Näin voit maksaa yllättävän suuren eläinlääkärilaskun tai lunastaa jo tankkaamasi bensat huoltoasemalla. Pikalaina onkin parhaimmillaan juuri tällaisissa yllättävissä tilanteissa, joissa ei voi pyytää maksuaikaa. Esimerkiksi vuokranantajan tai sähköyhtiön kanssa voi yleensä neuvotella maksuajasta, mutta huoltoasemalla poliisi tulee paikalle, jos et maksa tankkaamiasi bensoja. 

Pikalaina ei tarvitse vakuuksia

Pikalaina on vakuudeton laina. Vakuudettomuudella on hyvät ja huonot puolet. Huono puoli on se, että vakuudeton laina on lainanantajalle isompi riski, ja siksi lainanottaja joutuu maksamaan isompaa korkoa. Vakuudettomuuden hyvä puoli on se, että et joudu panttaamaan kesämökkiäsi tai etsimään lainalle henkilötakaajaa. Kaikilla ei edes ole mitään, minkä rahoituslaitos hyväksyisi lainan pantiksi, tai henkilötakaajiksi suostuvia sukulaisia tai tuttavia. Sitä paitsi, olisi äärimmäisen kiusallista alkaa pyytää työkaveria tai esimerkiksi enoa lainan takaajaksi. Lopputulos voisi olla vaikka välien poikki meneminen. Kun otat äkilliseen lainantarpeeseen pikalainan, kukaan ei saa tietää, että sinulla oli akuutti rahapula. Kun maksat pikalainan pois mahdollisimman pian, et joudu maksamaan suuria korkoja lainastasi.

Pikalainoja voi vertailla helposti 

Pikaluottoja voi vertailla helposti. Netissä on useita lainojen vertailu- ja kilpailutussivustoja, joilla voi vertailla lainoja, ennen kuin tekee lopullisen päätöksen. Lainojen vertailu ei maksa mitään, eikä se sido sinua mihinkään.

Vertailusivustoilla tehdään yksi lainahakemus, mihin merkitään lainan määrä ja haluttu takaisinmaksuaika. Ole realistinen tässä vaiheessa – älä ota kallista pikalainaa enemmän, kun tarvitset, äläkä valitse liian suurta kuukausierää. Jos lainan takaisinmaksuerät ovat liian suuret, voit joutua ottamaan lisää lainaa maksaaksesi seuraavan yllättävän kuluerän. Yritä määrittää kuukausierä sellaiseksi, ettei oma talous mene liian tiukille. 

Kun olet täyttänyt hakemuksen, näet eri rahoituslaitosten tarjoamat lainat paremmuus- eli yleensä edullisuusjärjestyksessä. Toinen vaihtoehto on, että sähköpostiisi alkaa tulla eri rahoituslaitosten lainatarjouksia.

Älä kiinnitä huomiota niinkään lainan korkoon, vaan lainan todelliseen vuosikorkoon. Se on merkitty jokaiseen lainatarjoukseen. Lainan todellinen vuosikorko kertoo sen, mitä laina sinulle todellisuudessa maksaa, sillä siinä on huomioitu lainan koron lisäksi kaikki lainan kulut, kuten kuukausimaksut, laskutuspalkkiot, avausmaksut ja tilinhoitoveloitukset. Valitse laina, minkä todellinen vuosikorko on edullisin. Varmista myös se, kuinka joustava laina on, eli voitko esimerkiksi tehdä siihen ylimääräisiä lyhennyksiä ilmaiseksi. 

Pikalainan voi maksaa pois lainojen yhdistelylainalla 

Pikalaina pelastaa pulasta, eli rahojen yllättävästä loppumisesta. Kun kiire on ohi, seuraavaksi kannattaa hakea edullisempaa pankkilainaa tai muuta edullisempaa lainaa, millä maksaa pikaluotto pois. Jos sinulla on useita pieniä lainoja, hae pankilta tai rahoituslaitokselta niin suurta lainaa, että voit maksaa sillä pois kaikki pienet luotot. Säästät paljon rahaa, kun maksat edullisempaa korkoa, ja kun korko sekä muut kulut menevät vain yhdestä lainasta. Lainojen yhdistelylainan avulla saatat säästää jopa satoja euroja kuukaudessa, lähtötilanteestasi tietenkin riippuen.